Conséquences de la faillite d'un individu: étapes de la procédure, documents

1er octobre 2015, il y avait un législatifun événement qui donne l'espoir d'une résolution favorable de la situation pour les citoyens qui se trouvent dans une situation financière difficile - est entrée en vigueur la loi fédérale du 29.12.2014, № 476-FZ « sur les modifications apportées à la loi fédérale » sur l'insolvabilité (faillite) « (ci-après - la loi) . Dans le cadre de ces changements, les citoyens qui ne sont pas des entrepreneurs individuels, ont acquis le droit de se déclarer, dans certaines circonstances, la faillite. La faillite d'un particulier destiné à promouvoir la prospérité et, surtout, une autorisation légale est très commune sur la situation actuelle, lorsque la force de circonstances, le débiteur est incapable de payer un ou plusieurs prêts. Mais est-ce simple procédure de faillite, et quelles sont les conséquences réelles de la faillite d'une personne physique?

Qui peut être considéré en faillite

Procédure de faillite des législateurs pour les citoyensConçu à l'origine comme un moyen abordable de résoudre des problèmes financiers. Mais toujours considérer la faillite comme un moyen facile de se débarrasser de la dette d'un établissement de crédit, ce sera une erreur. Pour commencer, il convient de préciser que toutes les requêtes individuelles en matière de faillite ne seront pas acceptées et examinées par le tribunal. Conformément à la loi fédérale, le débiteur, le début de la procédure de faillite devrait être payable sur les prêts de trois mois en dépit du fait que le prêt ou le montant total - 500 mille roubles et plus. En outre, au stade de la présentation de la demande de prouver l'échec du débiteur, à savoir son incapacité à fournir un prêt sur leur propre.

Entre autres choses, un futur failli devrafournir des informations documentées sur leurs dépenses, les revenus appartenant à la propriété comme preuve de leur propre insolvabilité.

Qui commence la procédure de faillite d'un individu

En plus du débiteur, pour demanderL'organisation créancière elle-même peut être reconnue comme étant en faillite. S'il y a plusieurs créanciers, il est possible de déclarer un failli non seulement en cas d'impossibilité absolue de rembourser les dettes, mais aussi à condition que le remboursement de la dette à l'un des créanciers prive le non-payeur d'autres obligations financières.

Dans des cas spéciaux, une demande de faillite d'un particulier peut être déposée par une inspection fiscale.

Où commencer la procédure de faillite d'un individu

Comment commencer la faillite des individus? La pratique de tels processus n'est pas suffisante pour aujourd'hui, mais même maintenant on peut remarquer qu'il est «long et coûteux» de faire faillite.

Tous les cas de faillite d’individus, ainsi queaffaires d’entrepreneurs individuels, sont examinés par un tribunal arbitral. En vertu de la loi, une période pouvant aller jusqu’à trois mois est fixée au cours de laquelle la faillite des personnes est établie devant les tribunaux. La pratique montre que le processus peut durer plusieurs mois en raison des circonstances.

De plus, la procédure même de faillite n'est pas abordable pour tout le monde. En plus des frais de justice obligatoires et du paiement du travail d'un avocat, le débiteur devra payer les services d'un directeur financier.

Ainsi, dans le cas où la faillite de personnes est déjà inévitable, la procédure sur laquelle devrait débuter le processus de faillite est la suivante:

• Tout litige commence de la même manière - avec l'application. Dans la demande de faillite, il est nécessaire d'indiquer les circonstances suivantes.
• Le montant de la dette avec une description détaillée de toutes les composantes (montant du prêt, pénalités, recouvrement des taxes, dettes pour le paiement des services publics, etc.).
• Indication qu'un individu n'est pas un entrepreneur individuel - ceci doit être confirmé par un certificat de l'inspection des impôts.
• Une indication que tout l'argent a été pris à crédit non à des fins commerciales.
• Description de la propriété existante - ici aussiLes documents de confirmation sont requis. Pour la faillite d'un individu, vous devrez fournir des informations sur les revenus disponibles pour le débiteur en ce moment et les dépenses inévitables.
• Informations sur les personnes à charge (par exemple, les enfants mineurs du débiteur).

En outre, les avocats recommandent de décrire en détailune déclaration (s'il y a de telles circonstances): réduction du lieu de travail, invalidité (invalidité) et autres raisons de la détérioration de la situation financière. Bien entendu, ces faits devraient également confirmer les documents pertinents. En cas de faillite d’un particulier, il est important de prendre en compte toutes les circonstances pour lesquelles le débiteur n’est pas en mesure de payer toutes les obligations de crédit.

À une personne qui commence le processusEn cas de faillite, vous devez vous préoccuper de documenter votre situation financière peu enviable. Par conséquent, afin de prendre en compte tous les détails, et en particulier les circonstances en faveur du débiteur, le principal conseil est de ne pas économiser sur les services d'un avocat.

L'étape suivante, qui est la failliteindividus - le tribunal désigne un responsable financier. À partir de ce moment, tous les créanciers disponibles reçoivent une notification officielle du début de la procédure de faillite afin de leur donner le temps et la possibilité de faire avancer toutes les demandes de crédit.

Responsable financier (compétitif)

Un autre intervenant dans la procédure de faillite est un responsable financier.

Sa candidature est soumise pour examenrequête judiciaire du créancier. La tâche principale du gestionnaire est la restructuration de la dette. Mais, en outre, le responsable financier doit procéder à une analyse objective et fournir au créancier des informations sur les activités économiques, financières et d’investissement du débiteur. En général, les pouvoirs du responsable financier ne se limitent pas à cela. Une autre tâche importante consiste à exclure la possibilité d'une faillite fictive ou intentionnelle. Depuis la nomination du gestionnaire, toutes les transactions du débiteur sont contrôlées. Tous les dons, y compris les dons, doivent être approuvés par le gestionnaire financier.

Services du gestionnaire financier (concurrentiel)le débiteur devra payer de sa poche. Le coût des services pour le moment - de 10 000 roubles par mois. De plus, une fois le processus de faillite terminé, le gestionnaire reçoit 2% de la dette. Payer ces coûts - également le devoir du débiteur.

Comment résoudre le problème des prêts: restructuration, accord de règlement, vente de biens

Le processus de reconnaissance d'un citoyen en tant que failli peut inclure les procédures suivantes:

• Restructuration de la dette
• Réalisation des biens du débiteur pour remboursement (ou remboursement partiel) de dettes.
• Entente de règlement approuvée par le tribunal.

Ce dernier entre les parties au prêt est tout à fait possible,Cependant, les parties ne peuvent pas toujours venir à lui. L'accord ne peut être conclu qu'après que les exigences de la première et de la deuxième étape des créanciers ont été pleinement satisfaites.

La solution la plus commune au problèmeLa dette est une restructuration de dette et (ou) la saisie de biens d’un débiteur en faillite à vendre. En règle générale, la restructuration de la dette est proposée en premier. Si le débiteur y consent, un plan de restructuration est établi, dans lequel l'ordre de l'ajournement est discuté, le montant des paiements par mois, les conditions dans lesquelles il est prévu de rembourser la dette et d'autres détails.

Important: pendant le processus de restructuration, le montant total de la dette peut être partiellement réduit. Mais complètement "radier" la dette ne fonctionnera pas.

Si la restructuration est inefficace pour une raison quelconque, les biens qui sont la propriété du débiteur sont saisis et vendus en raison de la dette.

En outre, en cas de dissimulation de biens (ainsi que de faillite délibérée), le débiteur est passible d’une véritable responsabilité pénale, qui peut aller jusqu’à six ans de prison.

Quelle propriété n'est pas retirée du failli?

La saisie et la vente ultérieure de biens - les conséquences inévitables de la faillite d’un individu. Cependant, tout ne peut pas passer sous le marteau. La FZ détermine strictement qu'elle n'est pas soumise au retrait:

• Le seul logement du débiteur et de sa famille, y compris le terrain sur lequel il est construit. Exception: si dans un prêt, le logement est inscrit à titre de garantie.
• Nourriture et carburant nécessaires pour le chauffage et la cuisson.
• Encaisse du montant nécessaire pour le maintien du débiteur, en tenant compte de toutes les personnes à charge que le débiteur est tenu de maintenir (minimum vital).
• Propriété, destinée à la mise en œuvre de tâches professionnelles.
• Animaux appartenant au débiteur, y compris les bovins et le logement pour bétail.
• Articles ménagers
• Prix, récompenses, gains, enseignes commémoratives et honoraires.

L'absence de propriété soumise au retrait du débiteur

Une banqueroute peut compliquerpersonne physique, s'il n'y a pas de biens qui peuvent être réalisés en remboursement du prêt. Pour aujourd'hui, la résolution législative d'une telle situation est trop vague, il n'y a pas de solution unique, comme le tribunal devrait le faire en l'espèce. Une chose est claire: l'absence de propriété ne soulage pas le débiteur de dettes. Et en cas de reconnaissance de l’insolvabilité du débiteur sans biens, toutes les autres conséquences de la faillite d’une personne sont inévitables.

En outre, la loi prévoit le droit du gestionnaire financier d’annuler ou de contester les transactions du débiteur, à la suite de quoi les biens autorisés à être retirés peuvent être restitués au failli.

Conséquences négatives de la faillite

Par décision de justice, le statut de citoyen "en faillite"est acheté pour cinq ans. On suppose que pendant cette période, une personne peut et doit résoudre ses problèmes financiers. Le débiteur ne peut être remis en faillite dans les cinq ans. Une exception est lorsque la demande est soumise par un directeur financier ou un organisme agréé.

Le failli comporte de nombreux avantages: réduction du montant de la dette, report des paiements, absence de charges diverses et intérêts sur les prêts existants. Il y a aussi des conséquences négatives de la faillite d'une personne:

1. Dans les trois ans après avoir reçu le statutIl est interdit au failli d'enregistrer officiellement une personne morale, de s'inscrire en tant qu'entrepreneur individuel et de participer de quelque manière que ce soit à la gestion de personnes morales.
2. Restriction à la sortie du pays jusqu'à la fin de la vente des biens saisis.
3. L'obligation de signaler votre statut si un citoyen va à nouveau emprunter au moment de la faillite.

Faillite - est-ce justifié?

Quelles conclusions peuvent être tirées de tousde ce qui précède? Dans la ZF, bien sûr, il y a encore des lacunes, comme dans toute loi "nouvelle". Éliminez les défauts et ajustez-les avec un ajustement pour des conditions réelles seulement possible avec le temps, en identifiant toutes les "rugosités" dans la pratique.

Mais même maintenant, les avocats appellent à ne pas avoir peurprocessus de faillite. Et bien qu'il soit impossible de se débarrasser de toutes les dettes en même temps de se déclarer en faillite, pour beaucoup de gens, la faillite de personnes peut devenir une chance de régler des comptes en toute sécurité avec les dettes existantes. Les avis sur la procédure de faillite sont ambigus. En faveur du processus de reconnaissance de la faillite, il existe une chance réelle d'obtenir un plan de versement pour le remboursement de la dette et une possibilité de réduire le montant de la dette à 50%. Avec une résolution réussie de la situation, la faillite profite à toutes les parties au prêt.

Mais cela vaut la peine d’envisager de commencer la faillitedes particuliers, des avis de professionnels de la finance peu optimistes. Étant donné le montant important qui devra être payé uniquement pour la procédure et les lacunes existantes dans la loi fédérale, il est conseillé aux financiers de traiter la faillite comme un moyen extrême de résoudre les problèmes de crédit - lorsqu'il n'y a pas d'autre issue. On estime que la faillite n'est rentable que pour ceux dont les dettes sont déjà estimées à des millions.